Em meio a tantas opções de crédito e financiamento, o consórcio continua sendo uma alternativa muito buscada por quem deseja comprar sem juros, seja um imóvel, carro ou serviço, sem pagar os altos encargos dos financiamentos tradicionais. Mas será que ainda vale a pena fazer um consórcio em 2025?
Neste artigo, vamos analisar os prós e contras do consórcio, entender como ele funciona, em que situações ele é mais vantajoso e quais os cuidados que você precisa tomar antes de entrar em um grupo. Se você está pensando em adquirir um bem de forma planejada, essa leitura pode te ajudar a tomar uma decisão mais consciente.
O que é um consórcio e como funciona?
O consórcio é uma modalidade de compra coletiva, onde várias pessoas se reúnem em um grupo com o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço. Cada participante paga uma parcela mensal e, todos os meses, pelo menos um dos membros é contemplado com a carta de crédito, que permite a compra do bem à vista.
Existem duas formas principais de ser contemplado:
- Por sorteio: todos os participantes concorrem mensalmente
- Por lance: quem oferece um valor maior (em dinheiro) pode antecipar sua contemplação
Ou seja, o consórcio é uma forma de comprar parcelado sem juros, mas com um fator importante: você pode ter que esperar para ser contemplado, diferente de um financiamento onde o bem é entregue logo após a liberação do crédito.
Quais são as vantagens de fazer um consórcio em 2025?
✅ 1. Sem juros
Diferente de financiamentos, onde os juros podem elevar consideravelmente o valor final pago, o consórcio não cobra juros. Em vez disso, há a cobrança de:
- Taxa de administração
- Fundo de reserva (em alguns casos)
- Seguro (opcional)
Ainda assim, o custo final costuma ser menor do que um financiamento, o que atrai quem deseja economizar a longo prazo.
✅ 2. Disciplina financeira
O consórcio pode funcionar como uma ferramenta de educação financeira, ajudando o participante a economizar com foco. Já que exige pagamentos mensais e planejamento, muitos utilizam o consórcio como uma forma de forçar a poupança.
✅ 3. Poder de compra à vista
Com a carta de crédito em mãos, o consorciado pode negociar o preço do bem como se estivesse pagando à vista, o que pode gerar bons descontos, principalmente em consórcio de imóveis ou veículos.
Quais são os contras do consórcio?
❌ 1. Espera pela contemplação
O maior desafio para muitos é a incerteza sobre quando receberão a carta de crédito. Quem não tem pressa pode se beneficiar, mas para quem precisa do bem com urgência, o consórcio não é a melhor opção.
❌ 2. Taxas administrativas podem ser elevadas
Apesar de não ter juros, o consórcio cobra taxas de administração, que variam de 10% a 20% do valor total. É essencial analisar o custo efetivo total (CET) antes de entrar em qualquer grupo.
❌ 3. Risco de inadimplência no grupo
Se muitos participantes atrasarem os pagamentos, o número de contemplações pode cair, prejudicando o andamento do grupo. Por isso, é importante escolher administradoras confiáveis e regulamentadas pelo Banco Central.
Quando vale a pena fazer um consórcio em 2025?
- Quando você não tem pressa para adquirir o bem
- Quando deseja comprar sem juros e prefere um modelo de poupança forçada
- Quando não tem acesso fácil ao crédito (ex: negativados)
- Quando quer se planejar para comprar um imóvel ou carro nos próximos anos
Em especial, o consórcio de imóveis continua sendo uma alternativa popular para quem quer fugir do financiamento imobiliário tradicional, com juros que podem dobrar o valor do imóvel ao longo dos anos.
Dicas para escolher um bom consórcio
- Verifique se a administradora é autorizada pelo Banco Central
- Analise o percentual da taxa de administração
- Verifique o histórico de contemplações do grupo
- Leia atentamente o contrato antes de assinar
- Veja se há flexibilidade para lances e qual o valor mínimo aceito
- Desconfie de promessas de “contemplação garantida”
Exemplo prático: consórcio de imóvel vs financiamento
| Consórcio de Imóvel | Financiamento Imobiliário |
|---|---|
| Sem juros | Juros de 8% a 12% ao ano |
| Contemplação por sorteio ou lance | Liberação imediata do bem |
| Taxa de administração média: 15% | Juros + taxas bancárias elevadas |
| Custo final mais baixo | Custo final mais alto |
Conclusão: o consórcio ainda é vantajoso?
Sim, vale a pena fazer um consórcio em 2025 — desde que ele esteja alinhado com o seu perfil financeiro e seus objetivos. Para quem não tem pressa, deseja comprar sem juros e se planeja a médio ou longo prazo, o consórcio pode ser uma excelente estratégia.
No entanto, é fundamental avaliar os custos, entender o funcionamento do grupo e comparar com outras modalidades antes de tomar a decisão. O segredo está em se planejar bem e escolher com consciência.